La educación financiera es un aliado fundamental para el éxito y la sostenibilidad de las pequeñas y medianas empresas (pymes). El conocimiento en gestión financiera puede optimizar la toma de decisiones y fortalecer la salud económica de cualquier negocio.
¿No tienes claro qué es la educación financiera y cómo puede darle impulso a tu empresa? Descubre el ABC de las prácticas financieras sólidas para ayudar a tu pyme a crecer y mejorar su rentabilidad.
Conceptos clave de educación financiera para pymes
Tal vez no lo sabías, pero el 58 % de los colombianos no utiliza ningún esquema de ahorro o inversión (Portafolio, 2024). Sin duda, la educación financiera en Colombia aún tiene un largo camino por recorrer.
Por eso, es clave comenzar a familiarizarse con algunos conceptos financieros básicos. Estos son cinco de gran importancia que debes saber para el éxito de tu empresa:
Diseña un presupuesto
Consiste en un plan financiero para decidir qué actividades realizar en función de tus recursos. Diseñar un presupuesto implica pensar qué quieres hacer en tu empresa y calcular el costo que eso implica.
De esta manera, puedes distribuir los recursos disponibles en porcentajes específicos para gastos, ahorro e inversión. Ten en cuenta que los presupuestos te permiten proyectarte a corto, mediano y largo plazo.
¿Qué es el flujo de efectivo en la educación financiera?
Es el análisis de los movimientos de tu dinero en caja y en tus cuentas bancarias. El flujo de efectivo muestra cómo ingresa y hacia dónde va el dinero. Por ello, es un gran indicador de la liquidez de tu negocio.
En otras palabras, te permite saber con cuánto efectivo cuentas para cubrir tus necesidades y obligaciones en el corto plazo. Así, puedes determinar si requieres un préstamo o solicitar más tiempo para realizar tus pagos.
Punto de equilibrio
Representa el momento que se equilibran tus ingresos y gastos; es decir, que la diferencia entre tus costos y ventas es igual a cero. Cuando logras superarlo (es decir, cuando la ganancia supera a la inversión) tu negocio empieza a ver rentabilidades.
Riesgo financiero
Indica la posibilidad de que tu negocio, por distintos factores, sufra una pérdida económica o se vea en dificultades para afrontar sus deudas; por ejemplo, la volatilidad de una inversión, altas tasas de interés de un préstamo o el aumento de precios en insumos básicos.
Retorno de inversión: clave en educación financiera
El Return on Investment (ROI) es un indicador que mide los ingresos obtenidos en relación con la inversión realizada. Te permite conocer el porcentaje de rendimiento obtenido a partir del dinero gastado en bienes de capital, desarrollo de nuevos productos o inversiones en distintos activos.
Beneficios de las buenas prácticas financieras para tu negocio
Estos son algunos ejemplos concretos de cómo unas mejores prácticas financieras pueden apalancar tu negocio:
- Aprovechar el presupuesto al máximo: una gestión financiera eficiente es aquella que maximiza los recursos disponibles. Manejándolos adecuadamente, puedes “estirarlos” para que alcancen a cubrir los objetivos prioritarios de tu organización. Por ejemplo, adquirir bienes de capital, pagar tus deudas de corto plazo o invertir en capacitación de personal.
- Aumentar tu rentabilidad: de la mano con el beneficio anterior, un buen manejo financiero permite detectar egresos pasivos, reducir costos y encontrar nuevas fuentes de ingresos o estrategias que aumenten tu ROI. Por ejemplo, puede ayudarte a encontrar gastos fijos prescindibles en tu contabilidad.
- Tomar decisiones informadas: ¿es momento de recortar gastos, expandirse, ahorrar o invertir? Para saberlo, es clave conocer la situación económica real del negocio y comprender las implicancias financieras de una u otra decisión.
- Lograr acuerdos más satisfactorios: la educación financiera también ayuda a mejorar tus habilidades de negociación. Así, puedes lograr condiciones más ventajosas en tus contratos con proveedores, clientes, socios y colaboradores.
- Mejorar la vida de tus colaboradores: dando el ejemplo en tu propia empresa, e impulsando la educación en finanzas, ayudas a tus empleados a mejorar su calidad de vida. Digamos, al enseñarles a usar correctamente las tarjetas de crédito o a crear el hábito del ahorro para alcanzar sus metas.
Estrategias para fomentar la educación financiera empresarial
¿Quieres promover el conocimiento financiero al interior de tu organización? Estos consejos te ayudarán a impulsar una gestión financiera responsable y estratégica en cada área de tu negocio:
Realizar auditorías
Si bien a menudo las organizaciones deben pasar por auditorías externas obligatorias, también es una buena idea realizar auditorías internas. Tesoreros, gerentes financieros y administradores pueden llevar adelante estas tareas.
A través de las auditorías, los miembros de la organización aprenden a analizar e interpretar información valiosa del negocio, como los estados y documentos contables. Estos datos permiten, a su vez, tomar decisiones financieras basadas en la situación real de la empresa.
Invertir en educación financiera
¿Quieres impulsar el recurso humano de tu empresa y alinear a tus colaboradores con los objetivos del negocio? Entonces, vale la pena invertir en recursos asociados a la educación financiera; por ejemplo:
- Programas de ahorro y crédito, que puedes gestionar a través de convenios con distintas entidades.
- Talleres y cursos de capacitación en finanzas personales. Pueden ser cursos auto instruccionales, individuales/grupales, presenciales o en línea.
- Desafíos de productividad con incentivos para tus empleados: ayudan a reducir costos, a la vez que representan un desafío estimulante para el personal.
- Campañas educativas de concientización: por ejemplo, para que tus colaboradores hagan un uso responsable de los insumos de oficina y la luz eléctrica. Puedes hacerlo a través de folletos, cartelería, banners o emails
Diversificar las temáticas de educación financiera
A la hora de abordar este tema o implementarlo puedes hacer hincapié en distintos temas según las necesidades del personal. El mundo de las finanzas empresariales abarca una variedad de tópicos como:
- Planificación del retiro de tus colaboradores: diseña un plan conjunto con tus empleados de acuerdo con sus necesidades.
- Opciones de flexibilización laboral: por ejemplo, el teletrabajo es una gran estrategia para reducir gastos de traslado de tus colaboradores y los costos de tus facturas de servicios en la oficina.
- Gestión de las deudas: tanto a nivel personal como empresarial, es clave manejar los compromisos financieros de forma eficiente.
- Apalancamiento financiero: estudia los mecanismos disponibles para sostener las operaciones de tu negocio, invertir y crecer; por ejemplo, préstamos y créditos.
- Instrumentos de inversión: los ingresos obtenidos por tu actividad económica pueden invertirse para acrecentar el patrimonio de la empresa en el largo plazo. Esta misma estrategia pueden aplicar tus empleados en su vida personal.
Participar en eventos empresariales
¿Quieres hacer de la educación financiera una prioridad en tu negocio? Involúcrate en eventos locales junto a otras empresas. Por ejemplo, en congresos, convenciones, espacios de networking o stands en ferias.
Busca eventos donde puedas encontrar oportunidades para pymes (nuevas herramientas de financiación, semilleros para emprendedores o cualquier otra propuesta que te ayude a apalancarte o a formar alianzas estratégicas para crecer).
Educación financiera: implementar nuevas tecnologías
¿Quieres mejorar las finanzas de tu empresa con herramientas accesibles para tus empleados? Las nuevas tecnologías pueden ayudarte a lograrlo. Cada vez surgen más aplicaciones de gestión de gastos, software con módulos contables y servicios de asesoría financiera en línea.
Por ejemplo, Exponencial Confirming te ofrece soluciones innovadoras en Confirming y Factoring para que ahorres tiempo y dinero. Descubre cómo puedes acceder a servicios de pago anticipado de facturas en forma digital, segura y rápida.
Estas herramientas son prácticas, pues pueden manejarse desde cualquier dispositivo y te ofrecen un amplio margen de personalización. Investiga diferentes opciones para ayudarte a llevar una gestión financiera estratégica.
En síntesis, gracias a una adecuada educación financiera, puedes aprovechar al máximo los recursos de tu empresa, aumentar tus retornos, gestionar tus deudas de forma inteligente y apalancarte para crecer. Pon en práctica estas sugerencias para mantener unas finanzas saludables en tu negocio.